选择保险产品和保险公司的逻辑
摘要：
昨天回复知乎上一个邀请回答，使我认识到很多人对于保险购买并没有头绪，有时候还挺着急，那么究竟有没有什么科学的指南呢？我仔细的想了一下，外行人看热闹，内行人看门道，咨询了很多保险专业人士，我们组织了一篇科学买保险的指南，希望帮助那些真正需要保险的人，真正用好保险这个工具。
总结：如果您开始思考保险来保护你爱的人，那么下一步要做的就是得到一份保单。当然在这之前你首先要做的财务决策是确定购买多少以及何种类型的保险，当然整个过程可能会相对复杂，所以许多人可以花很多时间进行探索研究，同时也会选择与专业人士合作。总之要么投资时间，要么寻求其他人的专业协助。
您可以通过保险公司或代理购买人寿保险、医疗保险、补充医疗保险、重疾保险和年金。（俗称“看病的钱”“养病的钱”“养孩子的钱”“养老的钱”）
当您与保险公司合作时，您可以先通过其中一个保险中介（又称保险经纪人）以及代理人申请保险，这个经纪人或者代理人将选择并介绍其公司推出的产品。这两者身份本质都是提供保险金融服务，但是在很多方面有不同的特点，当您与独立保险代理人或者保险经纪人合作时，他们会根据你的需求提供多种保险公司和多项保险服务。
因为每个保险公司计算风险的方式不同，您的收费率也可能会有所不同。所以在做出这个重要决定之前，对比不同公司和它们的代理人会是比较明智的选择。
关键信息：
1、选择一家保险公司
2、如何选择专业的保险业务人员；
3、网友留言
第一、如何选择一家保险公司；
首先、查看该公司的评价
要评估一家公司的财务状况，一个常用的方法是查看它的评级。一些私人机构或者评级机构会对保险公司进行财务分析，并发布相应的评级报告，这些报告可以在网站上看到，也可以电话咨询或者去当地图书馆查阅获取。不同的机构使用的评级系统可能有所不同，例如，国外的评级穆迪公司，最高评级是Aaa，A.M.贝斯特公司，最好的排名是A++，而在国内，有大鱼测评、奶爸保、深蓝保、滚雪球测评这些机构，那么最好的排名是100分。因此，在比较不同机构的信息时，要注意评级系统的差异。同时很重要的一点，公司的评级只是购买保险时需要考虑的因素之一。如果您正在比较两份保单，一份由深蓝保评级为B+（“良好”）的公司保单，以及另一份来自大鱼测评评级为A级（“优秀”）的公司，你不应该盲目地认为应该购买评级更高的公司的保单。如果来自另一家公司的保单更符合你的需求，那么它可能是更好的选择。相对而言，滚雪球测评就一直坚持客观整合测评模型之路，从客户需求实际出发，是一个新的参考依据；
其次、保险公司的规模重要吗？
对也不对。许多最大的保险公司已经经营了几十年，有些中外合资的外国主体公司甚至可以追溯到19世纪40年代中期。当一家公司经营如此之久时，可以相当确定它们了解保险业务的复杂性，知道如何管理风险和增加资产，并且有满足长期财务义务的历史。然而，并不是说你不应该考虑与小规模保险公司。因为在市场上同样存在着有成百上千家中小型保险公司，其中许多公司与它们的大型竞争对手一样有着卓越的财务表现和竞争实力。滚雪球测评认为，在市场上，除了公司规模，公司的经营文化、负债端的偿付率、资产端的风险控制能力、以及本身其客服服务水平都相当重要；
再次、通过就近所在的的保险公司购买
许多人选择通过保险代理人或经纪人购买人寿保险，这是帮助你更全面的了解保险公司的机会，千万要抓住每次交流中的信息重点。与你的保险人一起规划出你需要购买多少保障以及什么类型的保险，这个过程是必不可少的但同时也会稍稍有点复杂。一位合格的保险专业人士可以在进行全面的保险需求分析之后，基于保险公司的评分以及娴熟的行业认知推荐给您最适合的一款保险方案。如果您需要帮助选择合适的保险专业人士，可以访问各个不同保险公司的官网，找到附近的保险代理人或经纪人。也可以依靠滚雪球测评的客服专线，我们有3个坐席帮助你更快找到你的保险代理人的方法。
然后、查看该公司的差评
不同省保险部门对各家寿险公司进行监管，而国家金融监督管理总局跟踪消费者提交的投诉。如果要查询特定公司的投诉记录，可以访问中国银行保险监督管理的可搜索数据库。
重点说明
适合你的公司应该具备以下条件：能够为你提供合适的建议、产品和价格，拥有卓越的客户服务记录，同时还有足够的财务实力来履行偿付或理赔义务。
第二、说完如何考察保险公司，你可能也比较关心如何考察与你沟通的保险人员素质；
确定购买多少和何种保险是你做出的最重要的财务决策之一，但由于它繁琐复杂的过程，许多人都会选择寻求专业人士帮助。合格的保险专业人士能够进行全面的财务需求分析，并能够解答你众多的问题，以确定在预算范围内选择最适合您的保险金额和种类。非常重要的是，只要你和保险代理人坐下来开始进行需求分析时，你的保险服务就已经开始了。当然，您获得的建议质量取决于您的代理人的资质和能力。
滚雪球给出以下是五点建议，可以快速判断对方的资质，从而帮助您选择合适的代理人
No1、依靠专业人士的转介绍
寻求靠谱代理人最便捷的方式就是通过你身边最信任的人，比如朋友、家人以及你已经合作过的其他专业人士，如律师或会计师。这些人可能已经有过购买保险的经验，他们可以提供有关代理商的专业建议，帮助你更快地找到合适的保险公司。
No2、了解他们的专长
选择保险代理人时要确保他们具备满足你需求的专业知识。保险代理商可能专注于人寿保险，也可能专注于医疗保险等其他领域。不论其专业领域如何，优秀的保险代理人都会花时间仔细倾听并询问你的想法，以帮助你制定基本的规划，并且找到适合你需求和预算的保险解决方案。因此，选择保险代理人时，一定要确保其专业知识和经验能够满足你的需求。
No3、检查他们的专业执照
如果一个代理商是专业协会的成员，比如百万圆桌会议（MDRT），那么就代表他们遵守严格的道德规范，并致力于提高自己的技能和知识水平。
No4、安排一次会面
至少与保险代理人面谈2次，当面确认他们的资格以及口碑并且建立符合自己需求的标准，而不仅仅是比较费用。查看客户的案例，以确保代理人所在公司的口碑和财务状况是良好的。
No5、了解相关的教育或培训背景
如果您不熟悉代理人名字后面的字母缩写，可以向他们询问含义。这些专业资格认证，例如特许人寿保险师（CLU），特许金融顾问（ChFC），认证财务规划师（CFP），金融服务专家（FSS）和人寿保险培训理事会会士（LUTCF），表明该代理人已经接受了高级培训、通过了严格的考试，并且十分注重职业发展。
好了，最后附上我篇首说的那位知乎朋友的留言，来看一下，我是如何回应的；看完，你可以在评论区说一下如果是你，你会怎么回答这位
