重疾险包括癌症吗？

「摘要」
重疾险可保障多达26种不同疾病，如果你不幸确诊了其中某一种疾病的话，该保险将提供一笔一次性支付的付款。癌症通常也被涵盖在重疾险保障的疾病范围中。
你的身边很可能存在许多癌症患者。有将近一半的人都在与这种疾病作斗争。而且让人无法想象的是，其中大约四分之一的人会死于癌症，这使得癌症成为全世界最常见的死亡原因。
在所有重症险保险金支出中，有超过60%是为那些被诊断患有癌症的人支付的。虽然重症险不能治愈癌症，但它可以为那些被诊断出患有癌症的人及其亲人提供经济支持。
接下来，我们将向您介绍重疾险和癌症相关的保险。

什么是癌症？

癌症是一种疾病，根据变异或受损细胞的扩散进行分类。这些癌细胞通过破坏健康细胞导致体内器官和系统无法正常运作。癌症的形式有实体肿瘤和体内的组织损伤。不包括一种例外情况，就是血液或骨髓中没有“肿块”的癌症。
如果癌症被诊断为早期，那么它是可以治愈的。当癌症在早期被发现时，肿瘤往往较小，可以通过手术切除或通过化疗来缩小肿瘤体积。
扩散到身体不同部位的癌症很可能无法治愈，但是也可以通过治疗将癌症对人体的危害降到最低。越来越多的治疗方法都可以延长癌症患者的寿命，并增强其免疫能力。
阅读更多有关癌症如何影响人寿保险的相关信息。

什么是重疾险？

如果您被诊断出患有危及生命的重症疾病，重疾险会为您提供一次性的免税付款。这种类型的保险不同于失能险，失能险只有在你不能工作时才会支付保险金。而对于重疾险来说，只要诊断出合同中规定的疾病，即使患者仍然有能力工作，也同样会支付保险金。

重疾险包括癌症吗？

当然包括，癌症可是重疾险承保的主要疾病之一！但是根据癌症的类型和阶段也存在某些例外情况，这两种因素决定了保险金额的多少以及何时才能支付保险金。

癌症是一个通用术语，用于描述各种各样的细胞突变，不乏存在一些不算是重症疾病的癌症。而重疾险的合同大多数只涵盖真正能危及生命的癌症，当客户的疾病符合合同中的规定，保险公司才会支付重疾险保险金。
大多数保险公司将以生命健康与人寿保险协会（CLHIA）对包括癌症在内的各种疾病的定义为基准。CLHIA将严重的癌症定义为“恶性细胞不受控制的生长和扩散同时伴有特征为组织侵袭的肿瘤。”此外，CLHIA要求癌症的确诊必须由肿瘤专家进行诊断，并通过病理报告进行确认。

重疾险包括所有形式的癌症吗？

不会危及到生命的癌症通常被排除在大多数重疾险的承保疾病列表以外。但是如果其中一种不被承保的癌症没有被治愈，且癌细胞开始转移并且随时可能危及生命的话，那么只要保单还在有效期内，就可以获得保险金的赔付。而且像一些不太严重的癌症，比如早期的皮肤癌、前列腺癌或乳腺癌等，也都有资格获得部分保险金。

防癌险值得购买吗？

防癌险是指一种只为癌症患者提供一次性付款的保单。防癌险可以很好地覆盖标准医疗保险范围之外的化疗、替代药物的费用。但是相比之下重疾险所涵盖的疾病更全面，可以更全面的保障你的未来，不管你是患有中风或是心脏病发作，还是被诊断为癌症，重疾险都能解决你的经济负担。

我可以在诊断出癌症后就重疾险保单提出理赔吗？

可以的，重疾险存在的意义就在于你可以在确诊像癌症这样的重症疾病时提出理赔要求。
大多数公司都会要求你提供诊断的医疗信息以及任何相关的体征、症状或体检报告。如果在六个月内未提供相关信息，保险公司有权拒绝对癌症或任何并发症状进行赔偿。
此外，是否能进行理赔以及理赔金额都要取决于具体的癌症诊断。需要注意的一点是，大多数保单在你确诊后有30天的生效期，必须要等生效期结束后才能提出索赔。
另一个重要的注意事项是，像其他类型的保险一样，重疾险也有等待期。一些公司要求你必须在购买保险的90天之后，才能提出理赔，尤其是癌症。不过因这些繁琐的事项担心，如果您需要了解更多保单的细节，请联系我们的保险专家。

我可以在确诊后再购买重疾险吗？

个别情况下你的确可以在确诊癌症之后再去购买重疾险。无论你何时注册的保险，何时被确诊的癌症，有些保单都会向你支付保险金。不过这种保单一般会有除外责任，需要你在一段时间内排除所有预先存在的疾病，同时这种保险的保费成本都会很高。在这种情况下，我们推荐你咨询专业的顾问，来更好的了解保险的具体情况。

如果病情有所缓解，我还可以购买重疾险吗？

病情缓解意味着你身体中不存在任何可以被检测到的活性癌症细胞，也不再需要接受化疗或放疗等治疗。但是根据医疗机构的不同标准，即使你的病情缓解，你也一样有机会获得重疾险的赔付。当然费用也将取决于你病情缓解的时间以及你的最开始的诊断报告。

如果我有癌症家族史，我需要购买重疾险吗？

类似于人寿保险或健康保险，保险公司会查看你的家族病史，来判断重疾险的风险、你的资格、保险范围和保费成本。如果您有癌症家族史，或者任何其他重症疾病，保险公司可能会对你进行保险评级，可能会对你开出较高的保险价格或者除外责任（即某些情况不包括在索赔范围内）。所以你最好去咨询专业的顾问，来确认你的重疾险会因为你的家族病史而受到什么影响。
如果你通过基因检测或家族史获知自己患癌症的风险较高，那你绝对需要购买重疾险。但是在癌症确诊率不断攀升的今天，重疾险已经成为了人们财务保障的基础配置。

CLHIA对癌症的定义

癌症是一种疾病，根据变异或受损细胞的扩散进行分类。这些癌细胞通过破坏健康细胞导致体内器官和系统无法正常运作。癌症的形式有实体肿瘤和体内的组织损伤。癌症的类型包括癌、黑色素瘤、白血病、淋巴瘤和肉瘤。
癌症的确诊必须由专家进行，并且必须由病理报告确认。
保单说明：
T1a或T1b前列腺癌是指在直肠检查中没有触及的临床上不明显的肿瘤，偶然在摘除的前列腺组织中发现。
胃肠间质瘤（GIST）分类为AJCC第1期，意味着：
在最大尺寸等于或小于10厘米，每5平方毫米有五个或更少的有丝分裂（或每个高倍视野50个）的胃和腹膜GIST；
在最大尺寸等于或小于5厘米，每5平方毫米有五个或更少的有丝分裂（或每个高倍视野50个）的小肠、食管、结肠、系膜和腹膜GIST；
Tis、Ta、T1a、T1b、T1和AJCC第1期的定义如美国联合癌症委员会（AJCC）癌症分期手册第8版（2018年）中所述。
Rai阶段0的定义如KR Rai、A Sawitsky、EP Cronkite、AD Chanana、RN Levy和BS Pasternack所述：“慢性淋巴细胞白血病的临床分期。”血液46:219，1975年。
免责条款：以下情况不享受本保障条件的任何保险金：
描述为良性、非侵入性、恶性前期、恶性潜能低和/或不确定、交界性、原位癌或分类为Tis或Ta的肿瘤的病变；
皮肤恶性黑色素瘤，厚度小于或等于1.0mm，除非溃疡或伴有淋巴结或已经开始转移；
任何非黑色素瘤皮肤癌症，无淋巴结或转移。包括但不限于皮肤T细胞淋巴瘤、基底细胞癌、鳞状细胞癌或默克尔细胞癌；
类别为T1a或T1b的前列腺癌，无淋巴结或转移；
乳头状甲状腺癌症或滤泡状甲状腺癌症，或两者兼有，最大尺寸小于或等于2.0cm，分类为T1，无淋巴结或转移；
慢性淋巴细胞白血病分类为Rai 0期，无淋巴结、脾脏或肝脏肿大，红细胞和血小板计数正常；
胃肠道间质瘤类别为AJCC 1期；
局限于受影响器官的1级神经内分泌肿瘤（良性肿瘤），仅通过手术治疗，除手术期药物治疗外，不需要额外治疗，以对抗肿瘤激素分泌过多的影响；
胸腺瘤（1期）只存在于胸腺，没有证据表明其侵入或扩散到胸腺之外。

90天除外期：如果在保险签发日期后的90天内或保险的最后恢复日期的前90天内，有以下任何一种情况，则在本承保条件下不支付任何保险金：
任何显示潜在癌症的迹象、症状或检查（无论本保单是否涵盖），无论诊断是否完成；
任何癌症的诊断（无论本保单是否涵盖）。

想了解更多的相关信息吗？

对于担心未来会因为确诊某种疾病，自己却无法支付医疗费用的人来说，重疾险无疑是最好的选择。癌症是一种不可预测的疾病，它会影响患者的情绪、身体和经济状况。有了重疾险，就能减轻患者的经济负担。想要了解更多信息，请联系我们的专业顾问，帮助您选择最适合您的保险。