健康保险是如何运作的？/滚雪球保险测评
健康保险的运作方式就是你和你的保险公司一起分摊你的医疗费用，费用分摊可以一直持续到您达到当年保险的最高自付限额，之后您的保险将承担100%的医疗费用。一旦您的保单续期，您的自付限额将被重置，您也要重新开始与保险公司分摊费用。
但在你达到最高限额之前，你仍然需要自己支付部分医疗费用。以下是您可能为健康保险计划支付的主要费用：
免赔额：
这是在你的保险支付任何费用之前，你必须自付的金额。根据保险计划类型的不同，需支付金额可能从3000元到10000元不等。
共同支付：这些是你为医疗服务（如医生预约）支付的固定费用。即使已经支付了免赔额，你还需要支付共同支付金额。
共同保险：共同保险是在支付了免赔额后，但在达到自付限额之前，你要承担的医疗费用的百分比。
重要提示：您每月的健康保险费不计入您的自付限额。然而，您在特定年份内支付的任何免赔额、自付垫底费或共同保险都会计入您的最高年度限额。
健康保险包括什么？
健康保险通常涵盖非常广泛的医疗服务，包括医生门诊，医院就诊和急诊等。根据法律规定，所有主要的医疗健康保险计划都必须涵盖10项基本健康福利：
门诊护理：不需要你在医院过夜的诊断护理服务。
预防护理：包括疫苗接种、检查和其他常规护理。
实验室检测服务：包括血液检查、CT扫描和其他诊断服务。
处方药：不同保险公司具体承保的药物类型和品牌各不相同。
紧急服务：包括急诊和救护车服务。
住院治疗：包括需要住院的手术和其他服务。
心理健康护理：包括心理医生门诊和药物使用。
康复：包括受伤后的物理治疗。
产妇和新生儿护理：包括孕妇和新生儿的就诊和治疗。
儿科服务：包括19岁以下儿童的医疗、牙科和视力保险。
请记住，这些是非常普遍的卫生服务类别。每项基本健康福利的保险金额因保险计划类型和保险公司而异。您的保险计划还可能涵盖一些此处尚未列出的服务，例如远程医疗。您应该向您的健康保险公司咨询您的保险计划涵盖的范围以及其他详细信息。
健康保险不包括什么？
健康保险计划通常不包括非医疗必要的服务或治疗，包括：
美容服务
生育治疗
非处方药物费用
新的医疗技术
如果你的医生认定必要的手术或治疗被保险公司拒绝赔付，你可以对保险公司提出上诉。保险公司可能会在对您的病例进行进一步审查之后才会批准它们的承保范围，审查内容包括您的医生提供的任何证明文件。
专业提示：
一些医疗保健服务在提供护理之前必须获得保险公司的预先批准或事先授权（紧急服务不需要预先批准）。一般来说您的医生会先启动审批流程，并提供保险公司需要审查的任何其他信息。住院治疗、特殊药物和其他复杂的治疗都可能需要获得保险公司的预先批准。
我的健康保险计划可以包含哪些人？
如果你购买了健康保险计划，健保计划可以保障你自己，你的配偶以及你26岁以下的孩子。然而不同地区的保险公司也可能会有例外情况。例如，有些雇主提供的保险计划范围不包括受保人的配偶，或者它的保险范围会被限制在只有无法获得雇主保险的人。但是雇主提供的健康保险计划必须涵盖受抚养的儿童。员工少于50人的公司例外。
重要提示：你的孩子在26岁之前都可以被你的保险计划范围涵盖，但是在他们年满26岁之后就需要另外为他们购买保险了。
健康保险要多少钱？
尽管不同保险计划的医疗保险费用可能会有很大差异，但根据法律规定，主要医疗保险计划的保费不能因客户的健康状况、病史或性别而增加。健康保险公司必须根据以下情况设定保费：
年龄：老年客户通常支付更高的保费，因为他们需要医疗护理的风险更大。
所在地：不同地方的法规，以及保险公司之间的竞争都可能会影响保险计划的费率。
吸烟：吸烟者通常需要支付更多的费用，因为他们出现健康问题的风险更大。
家属：为您和您的家庭成员提供的保险计划比为个人提供的保险计划成本更高。
保险计划类别：政府经营的保险市场中的保险计划会按照他们分摊费用的方式进行分类（在下面了解更多关于这些类别的信息）。
是否需要健康保险？
很多地方通过减税的方式鼓励人们投保。但无论你是否需要健康保险，购买一份健康保险永远是一个明智的选择，因为如果你曾经严重受伤或罹患过重症疾病的话，健康保险的存在可以显著地降低你的财务风险。
但是我需要健康保险吗？
医疗保健可能要花费你数千美元，所以如果你买得起保险的话，购买一份医疗保险肯定是值得的。即使你和你的家人从未有过严重的健康问题，你的家人也有可能在某一天突然需要医疗保健。现在购买健康保险，等于给你提供了一个安全网，就不用再担心因为意外住院、去急诊室或其他的护理产生的昂贵费用了。
健康保险的类型
有许多不同类型的健康保险，其中大多数根据保险公司接受度、专家转诊的工作方式以及自付费用而有所不同。以下是最常见的保险计划类型的简介：
健康维护组织（HMO）
保险公司接受度：你可能只能看你保险计划上列出的医生范围中的医生。
转诊：您必须通过初级医生将您转诊给专家。
费用：保险计划通常包括免赔额和自付费用/共同保险。
首选提供商组织（PPO）
保险公司接受度：您可以看保险计划内和计划外的医生，但计划外的医生收费会更高。
转诊：你不需要通过初级医生就可以去直接看专科医生。
费用：大多数保险计划包括自付费用或共同保险。免赔额只适用于某些保险计划。
独家提供商组织（EPO）
保险公司接受度：除紧急治疗外，您只能看你保险计划内的医生。
转诊：你不需要通过初级医生就可以去直接看专科医生。
费用：大多数保险计划通常包括自付费用或共同保险。免赔额只适用于某些保险计划。
服务点（POS）
保险公司接受度：您可以看保险计划内和计划外的医生，但计划外的医生收费会更高。
转诊：您必须通过初级医生将您转诊给专家。
费用：大多数保险计划通常包括自付费用或共同保险。免赔额只适用于某些保险计划。
高免赔额健康计划（HDHP）
HDHP可以与上述任何计划类型组合使用，它唯一的区别在于，你有更高的免赔额来换取更低的月保费。HDHP通常与健康储蓄账户（HSA）配对，HSA是一个税收优惠账户，旨在帮助您存足够的钱来支付免赔额。
您应该考虑的其他健康保险计划
还有其他几种类型的计划可以扩大您的整体保险范围或作为主要健康保险的替代方案使用。以下是最常见的补充健康保险计划：
牙科保险：包括牙齿清洁在内的各种牙科护理费用。
视力保险：涵盖各种眼部护理费用，包括检查和医用眼镜。
短期健康保险：提供长达36个月的临时限期健康保险，可适用于那些暂时失业或等待其他医疗保险计划注册资格的人，但短期计划不涵盖许多重疾险计划涵盖的疾病。
灾难型健康保险：只涵盖疾病预防和紧急护理，但保费低于大多数健康保险。
重疾险：如果你被诊断出患有重症疾病，如晚期癌症或心脏病时，就可以获得保险公司的一次性保险金支付。
医疗保险补充（Medigap）保险：包括自付费用、免赔额和医疗保险未涵盖的其他额外费用。这种类型的保险只适用于已经购买医疗保险的人。
医疗保险D选项：为医疗保险投保人提供处方药保险。
我该如何获得健康保险？
许多人都是通过雇主获得保险的，但你也可以自己购买私人健康保险计划。如果您有资格，您也可以通过政府计划获得健康保险。以下是获得健康保险的最常见方式：
雇主提供：这些是公司为员工赞助的健康保险计划。凯撒家族基金会的数据显示，近50%的人时通过雇主获得医疗保险的。
强制医保基金：这是政府运营的市场，它提供针对有资格获得补贴的个人和家庭所推出的健康保险计划，目的是帮助您降低你的每月保费。
私人线上市场：这些线上市场提供各种健康保险，包括个人、家庭和补充保险计划。滚雪球测评就是这样的一个市场，它可以让您轻松地对比不同的保险计划，从而更好地做出自己的选择。
特殊社会保险：这是一项联邦计划，专门为65岁及以上的人、年轻残疾人和末期肾病患者提供医疗保险。
专业提示：
健康交易所提供的保险计划分为四级：基础医疗计划、百万医疗计划、中级医疗计划和顶尖医疗计划。基础医疗计划通常保费较低，但自付费用较高，而顶尖医疗计划保费较高，但自付成本较低。就成本而言，百万医疗计划和中级医疗计划计划处于中间位置。在购买商业保险计划时请记得查看这些不同级别的保险计划，以找到一个符合您预算和需求的等级。
我应该在什么时候买健康保险？
一般情况下你只能在“公开注册”期间申请健康保险，即保险公司允许新客户加入健康计划的时间段。雇主提供的健康保险计划的开放注册期因公司而异，而健康交换计划的开放报名期通常为每年11月至12月，各州时间均有不同。
重要提示：如果您有符合条件的生活问题，您就可以在报名期之外申请健康保险。符合条件的生活事件包括：
家庭的变动：如果出现婚姻、离婚、生孩子或家庭成员死亡等变化，你就可以购买新的保险计划。
失去健康保险：如果你因任何原因失去之前的保险，你也可以购买一份新的保险计划。
工作地址变动：成为新城市居民后你有资格购买新的健康保险计划
收入的变化：如果你的收入无法支撑你继续负担当前的保险计划，你也有资格购买一份新的保险计划。
搬家：当你搬到另一个地区生活，你也有资格购买一份新的保险计划。
虽然此列表并没有包含全部细节，但其实很多生活事件都可以让你获得资格购买新的保险计划。如果您有任何问题，滚雪球测评有一个专业团队，专门帮助您确定您的资格，并找到适合您的保险计划。在线报价健康保险请致电（86）136-9336-0782。
