确诊癌症对你的人寿保险有何影响？/滚雪球保险测评
摘要
当你被诊断患有癌症时，可能会感到害怕和担忧，你可能会担心你不能再为家人提供经济支持。然而，有好消息是你仍然可以购买人寿保险来保障你的家人。不过，保险类型和费用将根据你的具体情况如诊断、康复和其他因素而有所不同。
癌症会影响到你生活的方方面面，包括你的财务状况、日常生活和身体健康等。同时也会影响到你的人寿保险选择。
癌症是一种突变细胞生长且不受控制的扩散的疾病，突变细胞会攻击健康的细胞和器官。这种疾病非常常见，每两个人中就有一人会被确诊为癌症。在我国，癌症是导致死亡的主要原因，约有三分之一的人死于癌症。
癌症患者对人寿保险有很多问题，包括他们是否有投保资格，是否有适用的保险以及保险公司是否会对他们的情况进行赔付等。
虽然传统保险可能不适用于癌症患者，但还有其他类型的保险可以为癌症患者及其家人提供经济保障。
人寿保险会为癌症死亡赔付吗？
是的，人寿保险会支付癌症死亡的费用。但是对于癌症患者而言，购买保障癌症的相关保险会比健康的人要麻烦很多。你的癌症进展情况会影响你可以购买和不可以购买的保单种类。
在承保过程中，保险公司会查看您的具体情况，以确定是否可以为您承保。所以癌症患者能够买的保险类型也会有所不同。而且保单也会有不同的条件。如果你患有癌症，保险公司可能会降低你的保险金额。他们也可能对您的保单进行承保限制，只承保某些特定情况。
如果你考虑在患上癌症后再购买人寿保险，你就需要找一位经验丰富的顾问。我们的保险专家可以根据您的具体需求为您提供建议。
此外，如果你因为癌症而无法获得传统保险，你应该考虑购买有保障的人寿保险。这种政策几乎适用于所有人，即使他们有健康问题。尽管如此，在您提交索赔之前还有24个月的延期期。如果你被拒绝购买定期保险，但预期寿命超过两年，那么有保障的人寿保险可能是一份完美的保单。
如果你确诊了癌症，你的保险会怎么处理？
如果你在确诊癌症之前已经购买了人寿保险，那么你的保险范围不会改变。但是保险金额还是会取决于你的保险是否为终身险。
如果投保人确诊了癌症，并且拥有终身险的保单，那么所有条件都不会变。你的保险还会为你提供全部保险，如果你不想告诉保险公司你确诊了癌症，你至少应该告诉保单负责人关于你的身体状况。
如果你的保单是一份定期保单，那么在保单有效期内，您仍然可以获得保险金。但是如果你此时想续保或变更保险范围，你就必须告诉你的保险公司你目前的健康状况，而保险公司也会相应地更改您的保单资格、保险金额和保费。
你能在癌症确诊后购买新的人寿保险吗？
即使你患有癌症，你还是可以申请人寿保险的。但是你可以购买的保险类型取决于癌症的类型、进展情况以及确诊时间。
如果你的癌症情况是：
确诊不到2年
您可以申请契约人寿保险或缩减版的人寿保险。这些保单不需要体检，但是只有不多的医疗保险。而且您必须等待至少2年才能申请索赔，而且这些保单的保费比传统保单贵得多。阅读更多关于缩减版的人寿保险的优缺点。
确诊2-5年，且十分稳定
您可以申请缩减版的人寿保险或评级保险。缩减版的人寿保险不需要人寿保险体检，但通常费用更高，承保范围更小。评级保险是指由于风险较大而成本较高的常规保险。
确诊5-10年，且十分稳定
你有可能买到一般的保险，但更多的还是会购买评级保险。也就是说你的保费更多，但你可以获得正常保单的所有好处，比如更多的保险范围和无等待期。
确诊10年以上，且十分稳定
你可以购买一般的人寿保险，甚至可以获得与健康的人相同的费率。
癌症患者可以购买定期人寿保险吗？
如果你患有癌症，且仍在接受治疗，或者你的癌症症状在最近5年的时间里才有所好转，那你恐怕很难买到定期人寿保险。
如果你的病情缓解还不到5年，你最好赶紧申请担保发行的保单或终身评级保单。
癌症的类型如何影响人寿保险？
保险公司对风险更大的癌症类型患者很少提供保险。癌症越严重，就越有可能被拒绝购买定期人寿保险。保险公司会根据癌症的病源和转移来判断癌症的严重程度。而这两个因素也同时影响着你的身体健康状况以及康复的可能性。
癌症1期和2期患者的人寿保险
局部癌症是指尚未从其原始位置扩散的癌症。它对你的健康仍然是有风险的，但由于癌症没有发生转移，所以它的风险比扩散后的风险要小的多。如果你患有的是3期癌症，癌症细胞已经生长或扩散到同一区域的其他身体部位，那你就很难买到一般的保险了。
癌症4期患者人寿保险
转移性癌症，有时也称为第四期癌症，是指癌细胞已经扩散到身体其他部位的癌症。这种癌症十分危险，很大概率你的人寿保险会被拒绝。所以即使你获批购买到了保险，但是由于本身存在的高风险，你的保费也会比一般的保险要高很多。
癌症的病源，癌细胞扩散的可能性以及能否治疗都会影响你购买人寿保险。例如胰腺癌的存活率只有8%，所以胰腺癌患者很难被批准购买一般的保险。
但是睾丸癌或甲状腺癌等癌症的存活率超过90%，所以这些癌症的患者更容易买到保险，因为他们的死亡风险非常低。
通常来说，那些危险性较低的癌症患者且病情缓解5年或5年以上，就可以购买一般的保险了，甚至不需要支付额外的保费。
癌症是一种预先存在的疾病吗？
是的。在保险行业的术语中，预先存在的疾病是指你在申请保险之前确诊，且可能会影响你的寿命或整体健康的疾病。包括高血压，糖尿病以及癌症等疾病。
你是否有义务告知你的保险公司有关癌症的事？
在大多数情况下，你必须告知你的保险公司你的健康状况和病史，包括癌症。在申请一般的保险时，保险公司会问你一系列健康问题，包括你是否确诊癌症、癌症家族史和患癌的风险。而您必须将情况如实告知您的保险公司。
如果你没有诚实反应情况的话，你可能会被保险公司拒绝担保，或者你的保单会被视为无效保单。而如果以上的情况发生，对于你的受益人来说将是非常可怕的灾难。
癌症如何影响人寿保险费率？
如果你在癌症诊确诊后被批准参保，那么你的人寿保险费将高于健康的人的保费。由于癌症是一种十分常见的死亡原因，所以对于保险公司而言承保这种疾病的风险更大。当然也会造成保费提高或者保险范围降低。
在大多数情况下，癌症患者只能享受基础保障。大多数保险公司不会为这类保单提供超过5万元的保险。下表显示了癌症患者投保此类保险的部分保费。
非医疗的保险费用比较
对于健康的人而言，一般的保险费更划算，但对于癌症患者来说，他们很难购买到这种保险。
常见问题解答
患有晚期癌症的人能购买人寿保险吗？
癌症晚期患者不太可能买到定期保险。因为癌症晚期对保险公司来说风险太高了。所以癌症晚期患者能买到的最好的保险是非医疗的人寿保险。
如果在购买人寿保险后不久死亡，会怎么样？
取决于您的保单类型。如果您的保单没有等待期，您的亲人就会收到与保险公司协议中规定的保险金。但是，如果您的保单有一段等待期，并且你在等待期之前死亡，您的受益人就无法获得全额赔付。
如果你有一份等待期为两年的人寿保险，但你在6个月内死亡，那么保险公司就不会全额支付死亡抚恤金。不过一些保单会针对这种情况返还保费或一定比例的死亡保险金。
癌症康复患者什么时候可以购买人寿保险？
癌症康复患者可以随时申请人寿保险，但如果他们最近被诊断出患有癌症，他们可能很难找到适合他们的保险。
你康复的时间越长，就越有可能获得定期人寿保险的批准。如果康复10年以上，那么你可以很轻松地购买到一般的保险。
如果你患有癌症，你还能申请什么其他类型的保险？
如果你买不到一般的人寿保险，你还可以选择其他的经济保障。
非医疗保险
非医疗保险不需要体检或完成医疗问卷。这种保险对那些买不到定期保险的癌症患者来说是非常好的选择。缩减版人寿保险和契约人寿保险是两种很好的非医疗保险。
缩减版人寿保险不会要求你做体检，但会要求你填写一份简短的医疗问卷。也就是说您的申请仍有可能被拒绝。但是缩减版人寿保险的死亡抚恤金远高于契约人寿保险，而且保单本身的成本也较低。
契约人寿保险是最昂贵的人寿保险。但是您不需要回答任何医疗问题就可以获得保障。需要注意的是，你必须要在等待期结束之后才可以向保险公司索赔。等待期一般是两年。
非医疗保险的另一个好处是，有些保险能够保证你购买到保险服务，可以当作你买不到保险时的额外选项。所以不管是以前被诊断癌症的人还是正在接受治疗的癌症患者都可以通过非医疗保险来投保终身险。
重疾险
重疾险是一种保险，如果您被诊断出患有危及生命的重症疾病，重疾险会为您提供一次性的免税付款。这种类型的保险不同于残疾保险，残疾保险只有在你不能工作时才会支付保险金。而对于重疾险来说，只要诊断出合同中规定的疾病，即使患者仍然有能力工作，也同样会支付保险金。
但是最终能否获得保险金还要取决于你的实际病情。保单也可能有一些限制或无效条款。而且，一些保险公司可能会对您的保单进行评级，从而导致保费上涨。
癌症保险
癌症保险与重疾险类似。它涵盖了癌症治疗所需的医疗和非医疗费用。癌症保险可用于筛查、放射、化疗、手术以及您的全民医疗保险范围之外的其他治疗。不同的地方是，重疾险通常会为多达25种以上的疾病（心脏病发作、中风等）进行一次性支付。而癌症保险只会在特定癌症确诊后支付。癌症保险的保费可能比重疾险便宜很多，但保险范围也会小得多。
联系顾问
无论你是癌症康复患者、或是还在接受癌症治疗，还是癌症已经晚期，购买一份保险都比你想象的要简单的多。购买癌症保险的最佳方式之一是咨询经验丰富的保险代理人，我们可以根据您的个人情况帮助您找到最佳的保险选项。
要获得免费的人寿保险咨询或了解特定癌症对您的人寿保险的影响，请立即联系滚雪球1对1顾问，听取专家的建议。
